近日，新能源車險市場迎來重要變革，自主定價系數區間再度優化調整，從原來的[0.6—1.4]擴展至[0.55—1.45]。這是該系數繼2025年9月首次擴圍后的又一次調整，標志著新能源車險定價機制向市場化方向邁出關鍵一步。

車險自主定價系數是保險公司在基準保費基礎上，根據車型風險、使用性質、車主駕駛行為等因素進行浮動調整的核心參數。駕駛習慣良好、出險率低的車主，其自主定價系數越低，保費優惠力度越大。此次調整后，理論上新能源車主的保費最高可降價8.33%，最高可漲價3.57%，但實際浮動幅度將受交通違法記錄、車型零整比等多重因素影響。

回顧新能源車險定價機制演變歷程，2020年車險綜合改革將“自主渠道系數”與“自主核保系數”整合為“自主定價系數”，初始范圍設定為[0.65—1.35]。2023年，燃油車自主定價系數區間一次性擴展至[0.5—1.5]，而新能源車則分階段推進改革。2024年監管部門曾提出將新能源車險系數范圍擴展至[0.5—1.5]的征求意見稿，但未正式實施。直至2025年9月，新能源車險系數首次調整為[0.6—1.4]，半年后進一步擴大至當前范圍。

業內專家指出，此次漸進式調整旨在平衡市場穩定與改革需求。華創證券高級分析師陳海椰表示，新能源車險賠付端長期承壓，零配件成本高、駕駛人群年輕化等因素導致行業普遍虧損，僅頭部險企在家用車領域實現微利。監管部門通過分階段擴大定價空間，既為險企提供更靈活的定價工具，又避免對市場造成劇烈沖擊。

針對高賠付風險車型，監管層已建立專項保障機制。2025年1月上線的“車險好投保”平臺，通過整合37家財險公司資源，為超110萬輛高風險新能源車提供投保服務，截至2025年10月已提供風險保障超1.1萬億元。該平臺有效緩解了部分車型“投保難”問題，成為市場化改革的重要補充。

新能源車險市場的快速發展與產業變革密不可分。公安部數據顯示，截至2025年底，全國新能源汽車保有量達4397萬輛，全年新注冊登記量占比近半。交銀國際預測，2030年新能源車險保費規模將接近5000億元，占整體車險比重達38%。然而，“車主喊貴、險企喊虧”的矛盾始終存在，單純調整定價系數難以根治問題。

對外經濟貿易大學龍格教授認為，破解困局需要多方協同：監管部門應推動行業數據共享與車型風險分級；保險公司需創新“車電分離”等產品并強化技術減量服務；車企則要優化車輛安全設計、降低維修成本。中國太保戰略研究中心主任周燕芳建議，對家用車輛探索基于駕駛行為的動態定價，對營運車輛建立與行駛里程、電池健康度掛鉤的定價模型。

作為改革重要方向，“車電分離”模式正加速落地。2025年1月四部門聯合發文，明確研究探索該模式下的商業車險產品。地方層面，深圳市2026年2月出臺行動方案，提出在城市交通領域試點相關產品。近期重慶黔途物流的實踐顯示，采用“車電分離”模式后，新能源貨車初始投入成本降低30%—50%，保險保費下降約30%，為行業提供了可復制的解決方案。