財產險行業中，車險始終占據核心地位，備受各方關注。國家金融監管總局公布的數據顯示，在2025年財產險行業原保險保費收入達1.76萬億元的規模里，機動車輛保險保費收入為9409億元，占比高達53.6%，充分彰顯了車險在財險領域的重要分量。

聚焦保費水平，依據58家公布數據的財險公司2025年四季度償付能力報告，該季度超七成保險公司的車均保費處于1000元至3000元這一區間，反映出當前車險保費的大致水平分布情況。

新能源汽車領域近年來發展態勢極為迅猛。公安部發布的數據表明，截至2025年底，全國新能源汽車保有量已攀升至4397萬輛，在汽車總量中的占比達到12%；僅2025年，新注冊登記的新能源汽車數量就多達1293萬輛，占新注冊登記汽車數量的近半數，可見新能源汽車市場的擴張速度之快。

伴隨智能駕駛等新一代信息技術的加速應用，汽車產業正經歷著從“電動化”向“智能化”的深刻轉變。如今，智能駕駛功能已成為新能源汽車不可或缺的重要配置，為汽車的使用體驗和功能特性帶來了全新變革。

2025年12月，工業和信息化部公布了我國首批L3級有條件自動駕駛車型的準入許可，這一舉措意義重大，標志著L3級自動駕駛技術從路測階段正式邁向特定場景實際應用的新征程。L3級自動駕駛的關鍵特性在于，在特定條件下駕駛模式會從“人機共駕”轉變為“機器主導”，這一轉變無疑會給車險業務帶來諸多新的挑戰與變化。

律商風險中國區董事總經理戴海燕在接受財聞采訪時指出，L3級有條件自動駕駛的普及，給新能源車險帶來了雙重挑戰。一方面，風險評估需要納入硬件可靠性和軟件安全性等全新因素，但車企在數據共享方面存在安全顧慮，這給準確評估風險帶來了一定阻礙；另一方面，定價模型的發展滯后于技術迭代速度，歷史數據積累與系統快速更新之間存在矛盾，使得車險定價面臨難題。

對于新能源車險的發展，全國人大代表、中國太保戰略研究中心主任周燕芳提出了一系列建議。她認為，應由國家金融監管部門牽頭，聯合產業各方力量，共同研制智能駕駛中國安全標準。同時，從源頭構建國家級智駕與保險數據交互平臺，打破汽車制造、保險、檢測機構之間的信息壁壘，形成覆蓋車輛全生命周期的可信數據閉環。圍繞數據采集、存儲、調取、鑒定等環節，建立統一的數據接口標準和安全規范，明確數據權屬、使用權限以及隱私保護要求。

周燕芳還建議，結合智能駕駛技術的發展進程，適時啟動《道路交通安全法》《保險法》等相關法律法規的修訂工作。重點明確L3級及以上智能駕駛模式下交通事故的責任主體認定規則，建立與“人機共駕”相適應的責任劃分框架，為智能駕駛時代的事故處理提供法律依據。

戴海燕也為保險公司提出了應對建議。在產品層面，推出高度定制化的保險產品以及“車險 + 非車險”的組合模式，滿足不同客戶的需求；在數據層面，充分利用智能駕駛輔助系統數據庫，精準評估車型風險差異，為定價提供更科學的依據；在服務層面，借助車聯網和AI技術實現理賠智能化與風險預警，推動與車企、科技公司的深度協同，提升服務質量和效率。