格隆匯4月4日｜據每經，提前還房貸的風，結束了嗎？2022年下半年開始，我國個人住房貸款借款人加快提前償還貸款，并逐漸形成了一段時間內的“提前還款潮”。但如今，凌晨搶號、排隊多月的場景已然不常見。

整理數據發現，銀行個人住房貸款余額仍在下降。2024年，作為房貸發放的主力軍，國有六大行個人住房貸款就減少了0.62萬億元；而2025年全年凈減少0.71萬億元，較2024年的降幅有所擴大。隨著個人房貸余額不斷縮減，目前國有六大行的個人住房貸款余額均告別了“6萬億元時代”。

從全國大盤來看，個人住房貸款余額同樣下行。央行數據顯示，2025年年末全國個人住房貸款余額為37.01萬億元，同比下降1.8%，這說明部分銀行個人房貸余額甚至有所上升，銀行個人房貸進入精細化競爭階段。

利率處于低位，個人提前還款還劃算嗎？

“劃不劃算這個事，需要看消費者現在的投資或儲蓄回報水平，和調降后的房貸利率的差值有多大。”博通咨詢首席分析師王蓬博表示。如果投資收益率高于貸款利率，則可考慮將資金更多用于投資；反之則可以考慮部分或全部償還貸款。此外，還需要為生活日常支出與未來養老、醫療等留足資金。

此外，從還款方式來看，一般來說等額本金還款方式前期償還的本金多、利息少，相比來說提前還款會更劃算一點；等額本息還款方式前期償還的利息多、本金少，如果還款已過一半，也可以不考慮提前還款。