2025年車險市場交出一份亮眼成績單，全行業車險簽單保費（含商業車險與交強險）達9963.7億元，較上年增長2.99%。其中，新能源商業車險保費規模突破1576.1億元，同比增幅高達33.88%，已結賠款支出799.2億元，同比增長36.09%，兩項增速均遠超傳統車險業務。

新能源汽車市場的爆發式增長為車險行業注入新動能。數據顯示，2024年我國汽車總銷量達3440萬輛，其中新能源汽車銷量1649萬輛，占比首次突破50%，同比增長28.2%。這一結構性轉變直接帶動新能源車險保費快速增長，商業車險投保率較傳統燃油車高出15個百分點，反映出車主對風險保障的強烈需求。

高投保率背后是新能源車獨特的理賠特征。行業調研顯示，新能源汽車出險率較燃油車高出70%，賠付率高出約10個百分點。年輕駕駛員占比過高、智能駕駛功能適應期事故頻發、部分車輛用于網約車運營等高風險場景，成為推高賠付率的重要因素。某保險公司理賠數據顯示，25歲以下新能源車主出險概率是燃油車主的1.8倍。

維修成本高企是新能源車險賠付居高不下的核心原因。以核心部件為例，動力電池輕微損傷往往需要整體更換，單次維修費用普遍在3-8萬元區間；激光雷達單顆更換成本超過2萬元，部分高端車型搭載3顆以上激光雷達，維修費用輕松突破十萬元。更值得關注的是，一體化壓鑄車身等新技術應用，導致事故后難以局部維修，只能整體更換部件，進一步推高賠付成本。

這種技術特性與市場結構的雙重變化，正在重塑車險行業生態。多家保險公司已調整新能源車險定價模型，將駕駛行為、車輛用途、智能駕駛系統版本等納入風險評估體系。部分企業開始與車企合作，通過安裝車載診斷設備實時監測車輛狀態，嘗試建立更精準的風險定價機制。市場人士指出，隨著新能源汽車保有量突破1億輛，如何平衡風險控制與產品創新，將成為行業面臨的長期課題。